한도제한계좌 예금 만기 때 3,000만원을 다른 은행으로 옮기려면, 만기금이 들어갈 통장에 걸린 하루 한도부터 확인해야 합니다. KB국민은행·하나은행의 한도제한계좌는 앱 이체가 하루 100만원(일부 예전 계좌는 더 낮음)이라, 앱으로만 매일 꽉 채워 보내면 30일이 걸립니다.

이 한도는 OTP나 보안카드로 정하는 이체한도와 따로 걸립니다. OTP로 하루 5억원까지 설정해 둬도 계좌 한도 100만원에서 먼저 막히고, 한도를 해제하면 보안매체 한도만 남습니다.

확인한 자료는 은행·저축은행의 공식 안내와 금융위원회 보도자료, 관련 법 원문이고, 확인한 날은 2026년 10월 3일입니다.

한도제한계좌 예금 만기 때 걸리는 한도는 두 가지입니다

만기금이 들어온 입출금통장이 한도제한계좌라면, 돈을 보낼 때 아래 두 한도를 함께 넘지 않아야 합니다.

KB국민은행 자주 묻는 질문은 「금융거래한도계좌는 인터넷뱅킹 이체한도와 한도제한금액 중 낮은 이체한도가 적용됩니다」라고 적고 있습니다. OTP 한도를 아무리 올려도 계좌 한도가 더 낮으면, 하루에 보낼 수 있는 돈은 그 계좌 한도까지입니다.

한도제한계좌의 정식 이름은 금융거래한도계좌입니다. 「전기통신금융사기 피해 방지 및 피해자산 환급에 관한 특별법」 제2조의6은 고객이 증빙서류를 내지 않거나 서류가 금융거래 목적을 확인하기에 부족하면 은행이 이체·송금·출금 한도를 제한할 수 있게 했습니다.

하루 한도 금액은 법에 적힌 숫자가 아니라, 2024년 5월 2일부터 시행된 금융위원회·금융감독원·은행권 공동 개선방안을 따릅니다. 금융위원회 보도자료는 인터넷뱅킹 100만원, ATM 100만원, 창구 300만원으로 올리고, 인터넷전문은행은 종전대로 100만~200만원이라고 밝혔습니다.

세 은행의 현재 공식 안내는 이렇습니다.

예외도 있습니다. KB국민은행의 100만원은 2016년 3월 2일 이후 만든 계좌 기준이고, 그 전에 만든 계좌는 인터넷 이체·ATM이 각 70만원입니다. 2024년 5월 일괄 상향에 동의하지 않은 계좌는 예전 한도(인터넷 이체·ATM 각 30만원)가 남습니다.

하나은행은 2024년 5월 10일 전에 만든 금융거래한도계좌에는 기존 거래한도가 적용된다고 안내합니다. 카카오뱅크는 만 14~18세에게 더 낮은 한도를 둡니다.

OTP를 등록해도 3,000만원에 30일이 걸리는 이유

앱에서 하루 이체 한도가 100만원으로 나오는 KB국민은행 한도제한계좌를 예로 들어, 성인이 만기금 3,000만원을 앱으로 매일 한도만큼 보낸다고 보고 날을 셌습니다. 해제 심사에 걸리는 날은 빼고, 보안매체 이체한도는 최대로 정해 뒀다고 가정했습니다.

보안매체마다 하루 이체한도가 얼마이고 앱에서 어떻게 올리는지는 추석 연휴 이체 한도 글에 은행별로 정리해 두었습니다.

한도제한계좌 상태에서는 OTP로 하루 5억원을 설정해도 하루 100만원씩, 30일이 걸립니다. 한도를 해제한 뒤 보안카드 하루 한도를 최대인 1천만원으로 정해 두면 3일, OTP 하루 한도를 3,000만원 이상으로 정해 두면 하루면 됩니다.

해제만으로 내 이체한도가 저절로 올라가지는 않으니, 정해 둔 한도가 낮으면 그만큼 더 걸립니다. 카카오뱅크 한도계좌는 앱 이체가 하루 200만원이라 같은 3,000만원에 15일이 걸립니다.

이 계산은 앱 이체만 쓴 경우입니다. ATM이나 창구를 같은 날 함께 쓸 때 하루에 모두 얼마까지 되는지는 거래하는 은행에 확인해야 합니다.

한도를 푸는 방법은 은행마다 다릅니다

한도를 풀려면 은행이 이 통장의 금융거래 목적을 확인해야 합니다. 법은 고객이 한도 해제를 신청하면 은행이 목적을 확인하고 증빙서류를 요청할 수 있게 정해 두었습니다.

신청 방법은 은행마다 다릅니다. 증빙서류를 내는 방법 말고도, KB국민은행·카카오뱅크처럼 은행이 인정하는 거래 실적이나 조회로 해제하는 길을 둔 곳이 있습니다.

KB국민은행은 만 15세 이상 고객이 네 조건 중 하나를 채우면 KB스타뱅킹 앱에서 비대면으로 해제를 신청할 수 있다고 안내합니다. 조건은 KB스타클럽 VVIP·VIP·그랜드 등급, 급여이체 실적, 공적연금 수령 실적, KB able Plus 통장 주식거래 실적입니다.

실적 기준은 좁습니다. 급여는 국고·지로·CMS처럼 은행이 급여이체로 인정하는 방식으로 전월 말 기준 3개월 연속 건별 150만원 이상 받은 경우입니다.

연금은 국민·공무원·사립학교 교직원·군인·보훈연금 다섯 가지를 전월 말 기준 3개월 연속 건별 50만원 이상 받은 경우만 해당합니다.

증빙서류 예시는 재직증명서·급여명세표 같은 급여 서류, 연금증서, 공과금·관리비 영수증, 모임 회칙처럼 통장을 쓰는 목적을 보여 주는 것들입니다. KB국민은행과 하나은행은 서류를 내도 목적이 확인되지 않으면 해제가 거절될 수 있다고 안내합니다.

예금 만기금을 다른 은행으로 옮기려는 사정은 세 은행의 증빙 예시에 들어 있지 않습니다. KB국민·하나은행은 예시 밖의 객관적 증빙자료도 낼 수 있다고 적고 있으니, 만기 전에 내 상황에 맞는 서류가 무엇인지 은행에 먼저 물어보는 편이 안전합니다.

해지금을 다른 은행으로 바로 보낼 수 있는지는 따로 물어봐야 합니다

확인한 안내로는 자동해지나 인터넷 해지 때 해지금이 같은 은행 입출금통장으로 들어갑니다. KB국민은행 KB Star 정기예금은 자동해지 때 가입할 때의 출금계좌로 전액을 넣고, 오픈뱅킹으로 가입했어도 국민은행 출금계좌로 넣는다고 적고 있습니다.

카카오뱅크 정기예금은 만기에 자동으로 해지되면 원금과 이자를 고객 명의의 카카오뱅크 입출금통장에 넣습니다. 하나은행은 인터넷으로 해지하려면 해지금을 받을 하나은행 입출금계좌가 꼭 있어야 한다고 안내합니다.

그 입출금통장이 한도제한계좌라면, 해지금을 다른 은행으로 보낼 때 앞의 하루 한도가 그대로 걸립니다. 만기 해지금을 한도제한에서 빼 준다는 공식 안내는 이번에 확인한 은행·금융위원회 자료 어디에도 없었습니다.

저축은행 상품 중에는 다른 은행으로 바로 보내는 길을 적어 둔 곳이 있습니다. 키움예스저축은행·유안타저축은행의 SB톡톡 정기예금 상품 안내는 만기 자동해지를 미리 약정하면 미리 지정한 본인 명의 계좌로, 다른 은행 계좌까지 이체할 수 있다고 적고 있습니다.

다만 이 안내에도 한도제한과의 관계는 나와 있지 않고, 창구에서 해지할 때 다른 은행으로 바로 보내 주는지도 공식 안내에서 찾지 못했습니다. 그러니 만기 전에 가입한 곳에 직접 물어보는 편이 확실합니다.

은행에 물어볼 때는 아래 네 가지를 한 번에 묻는 편이 빠릅니다.

• 이 정기예금 해지금을 다른 은행 본인 계좌로 바로 보낼 수 있는지, 이 은행 입출금통장으로만 들어오는지
• 해지금이 들어올 입출금통장이 한도제한계좌인지, 앱과 창구로 하루 얼마까지 보낼 수 있는지
• 만기일에 자동으로 해지되는지, 만기 뒤에도 예금으로 그대로 남는지
• 한도 해제에 어떤 서류가 필요하고 심사가 며칠 걸리는지

만기일을 넘겨 예금을 그대로 두면 약정금리 대신 만기 후 금리가 붙습니다. 은행별로 얼마나 떨어지는지는 정기예금 만기 후 이자 글에서 정리했습니다.

한도제한계좌 예금 만기 전에 정리하면 이렇습니다

한도제한계좌에 만기금이 들어올 예정이라면 만기일 전에 아래 순서로 확인합니다.

1. 만기금이 들어갈 통장이 한도제한계좌인지 앱에서 먼저 봅니다. KB국민·하나은행은 앱 이체 하루 100만원, 카카오뱅크는 200만원이고, 예전에 만든 계좌는 더 낮을 수 있습니다.
2. 계좌 한도는 OTP 이체한도와 따로 걸려, 둘 중 낮은 쪽까지만 보낼 수 있습니다. 3,000만원을 앱으로만 매일 100만원씩 보내면 KB국민은행 기준 30일입니다.
3. 해제는 증빙서류를 내거나 은행이 인정하는 실적·조회로 신청하고, 카카오뱅크는 서류를 내면 심사와 통보에 2~3영업일이 걸린다고 안내합니다. 만기 며칠 전에 신청해 두는 편이 낫습니다.
4. 확인한 세 은행의 안내(KB Star 정기예금·카카오뱅크 정기예금·하나은행 FAQ)로는 자동해지나 인터넷 해지 때 해지금이 같은 은행 입출금통장으로 들어갑니다. 다른 은행으로 바로 보낼 수 있는지는 가입한 곳에 직접 확인합니다.

다음 글에서는 최근 20영업일 안에 다른 금융기관에서 입출금통장을 만들어 새 통장 개설이 막혔을 때, 정기예금만 가입할 수 있는 길이 있는지 살펴봅니다.

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이 글은 특정 은행·상품 권유가 아닙니다. 한도와 해제 절차, 해지금이 들어가는 곳은 KB국민은행·카카오뱅크·하나은행과 두 저축은행의 공식 안내, 금융위원회 보도자료(2024년 5월 2일)를 2026년 10월 3일 확인한 내용입니다.

날 수는 성인이 3,000만원을 앱 이체 한 가지 길로 매일 한도만큼 보낸다고 본 단순 계산이고, 해제 심사 기간은 넣지 않았습니다. 은행·계좌를 만든 시기·나이·내가 정한 이체한도에 따라 달라지니 내 계좌의 한도를 앱에서 확인하세요.

업데이트 · 2026-10-03 확인 기준입니다. 은행이 한도나 해제 조건을 바꾸면 내용도 달라집니다.