청년도약계좌 갈아타기는 10월 2차 모집에서 다시 열립니다.
월 50만원을 우대형으로 채우면 앞으로 3년 기여금이 97만 2,000원 더 붙습니다.
확인한 자료는 금융위원회가 9월 16일과 2024년 12월 26일에 낸 보도자료이고, 계산은 제가 직접 했습니다.
갈아타도 이미 받은 기여금과 비과세는 그대로 남습니다.
청년도약계좌 갈아타기는 특별중도해지로 합니다
두 상품은 같이 가질 수 없고, 청년도약계좌가 만기된 뒤에도 청년미래적금에는 들 수 없습니다.
그래서 2차 모집에서 갈아타기 기회를 한 번 더 열었습니다.
순서는 청년미래적금 신청·심사 통과 → 계좌 개설 → 청년도약계좌 특별중도해지입니다.
특별중도해지를 하면 그동안 받은 정부 기여금과 이자소득 비과세가 유지됩니다.
금융위원회가 8월 말 청년도약계좌 가입자 1,245명에게 물었더니 54%인 667명이 갈아탈 뜻이 있다고 답했습니다.
월 납입액이 같으면 기여금은 이렇게 갈립니다
청년도약계좌 기여금은 소득 구간별로 매칭 비율이 3~6%입니다.
총급여 2,400만원 이하면 40만원까지는 6%, 그보다 많이 넣은 몫은 3%가 붙습니다.
| 월 납입액 | 청년도약계좌 | 미래적금 우대형 |
|---|---|---|
| 30만원 | 1만 8,000원 | 3만 6,000원 |
| 40만원 | 2만 4,000원 | 4만 8,000원 |
| 50만원 | 2만 7,000원 | 6만원 |
| 70만원 | 3만 3,000원 | 넣을 수 없음 |
청년미래적금의 신청 일정과 소득요건은 청년미래적금 2차 신청에 정리해 두었습니다.
청년미래적금은 월 50만원까지만 넣을 수 있어, 70만원을 넣던 사람은 납입액이 줄어듭니다.
일반형(6%)은 같은 50만원에서 월 3만원으로, 도약계좌 2만 7,000원보다 3,000원 많습니다.
3년 기여금 합계로 보면 차이가 분명합니다
앞으로 3년을 어느 상품으로 채우느냐로 나눠 계산했습니다.
우대형으로 갈아타면 기여금이 97만 2,000원 많습니다.
다만 원금은 720만원 적게 쌓입니다.
일반형(6%)이라면 월 50만원 기준 3년 기여금이 108만원으로, 도약계좌를 월 70만원씩 넣을 때(118만 8,000원)보다 10만 8,000원 적습니다.
즉 우대형이면 갈아타기가 유리하고, 일반형이면 매달 얼마를 넣을 수 있는지가 갈림길입니다.
남은 기간이 짧으면 계산이 달라집니다
청년도약계좌는 5년, 청년미래적금은 3년입니다.
갈아타면 3년을 새로 시작하므로, 만기가 1~2년 남은 사람은 총 납입 기간이 길어집니다.
금융위원회는 2024년 12월 보도자료에서 청년도약계좌를 3년 이상 유지하면 부득이하게 중도해지하더라도 비과세와 기여금 일부(60%)를 받는다고 밝혔습니다.
특별중도해지는 그보다 넓어서 기여금과 비과세를 그대로 지킵니다.
여기부터는 제 해석입니다. 납입 3년이 안 된 사람일수록 갈아타기로 지키는 것이 많습니다.
환산 수익률은 9.2%와 19.4%로 발표됐습니다
금융위원회는 정부 기여금과 비과세 효과를 일반 과세 적금 금리로 바꾸면 이렇다고 밝혔습니다.
이 숫자는 최대치이고, 실제로는 은행 금리와 우대조건을 채웠는지에 따라 달라집니다.
청년도약계좌 갈아타기, 다섯 줄로 정리합니다
- 갈아타기는 청년미래적금 계좌를 연 뒤 청년도약계좌를 특별중도해지하는 순서입니다.
- 특별중도해지를 하면 이미 받은 기여금과 비과세는 그대로 유지됩니다.
- 월 50만원 기준 3년 기여금은 우대형 216만원, 도약계좌 97만 2,000원입니다.
- 도약계좌를 월 70만원씩 넣으면 3년 기여금은 118만 8,000원으로, 일반형보다 10만 8,000원 많습니다.
- 환산 수익률은 우대형 약 19.4%, 도약계좌 약 9.2%로 발표됐습니다.
저는 이런 비교를 할 때 기여금과 원금을 따로 적어 놓고 봅니다.
다음 글은 9월 21일 오전 10시에 올리고, 예금 대신 돈이 몰린 초단기채 ETF가 예금과 무엇이 다른지 정리합니다.
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투자 권유가 아닙니다. 기여금 계산은 총급여 2,400만원 이하 구간을 가정한 것이고, 소득 구간이 다르면 매칭 비율과 한도가 달라집니다.
이자는 은행마다 금리가 달라 계산에서 뺐습니다. 갈아타기 절차와 심사 일정은 금융위원회·서민금융진흥원 안내를 다시 확인해야 합니다.
업데이트 · 2026년 9월 20일 확인 기준.