수협 정기예금 금리는 12개월 최고 3.81%입니다.
그런데 이 금리를 주는 곳과 비과세 예탁금을 주는 곳이 다릅니다.
확인한 자료는 전국은행연합회 소비자포털 공시와 국가법령정보센터 법령 원문이고, 확인한 날은 2026년 9월 12일입니다.
수협이라는 이름을 쓰는 금융기관이 둘이라서 생기는 일입니다.
Sh수협은행 첫만남우대예금이 최고 3.81%입니다. 비과세 예탁금은 지구별·업종별 수협 조합에만 있습니다.
수협 정기예금 금리는 세 상품이 공시돼 있습니다
같은 날 은행 37개를 전수로 잰 표는 정기예금 금리 변동 3주차 — 최고 3.85% 그대로에 있습니다.
세 상품 모두 은행 최종제공일이 9월 7일로, 기준금리 인상 뒤에 갱신된 쪽입니다.
Sh첫만남우대예금
기본 2.76% → 우대 다 채우면 3.81% (우대 폭 1.05%p)
헤이(Hey)정기예금
기본 = 최고 3.71% (우대 조건 없음)
Sh해양플라스틱Zero!예금
기본 3.36% → 최고 3.71%
1,000만원을 1년 맡기면 첫만남우대예금은 우대를 다 채웠을 때 세후 322,326원, 기본금리만 받으면 233,496원입니다.
조건을 못 채우면 88,830원이 사라집니다.
우대 조건이 자신 없다면 헤이(Hey)정기예금 3.71%가 조건 없이 받는 값입니다.
수협은 은행과 조합이 따로입니다
수산업협동조합법 제2조 제4호는 “조합"을 이렇게 정의합니다.
이 법에 따라 설립된 지구별 수산업협동조합, 업종별 수산업협동조합 및 수산물가공 수산업협동조합
Sh수협은행은 여기에 없습니다.
수협은행은 2016년 법 개정으로 중앙회에서 분리돼 따로 세워진 은행입니다.
Sh수협은행
은행 — 예금자보호법으로 원리금 1억원까지 보호
지구별·업종별·수산물가공 수협 조합
상호금융 — 조합등예탁금 비과세 대상
이름이 같아도 가입하는 곳이 다르면 받는 혜택이 다릅니다.
비과세 예탁금은 조합에만 있습니다
조세특례제한법 시행령 제82조의5 제1항이 비과세 대상 기관 다섯을 열거하는데, 그중 수협 자리에 적힌 것은 “수산업협동조합법 제2조제4호에 따른 조합"입니다.
즉 수협은행 정기예금에는 비과세 예탁금이 적용되지 않습니다.
비과세 한도와 세율은 어제 정리한 새마을금고 비과세 예탁금 — 나눠 넣어도 한도는 3,000만원에 있습니다.
조합 예탁금 금리를 한 표로 모아 본 공시는 찾지 못했습니다.
수협중앙회 홈페이지에는 조합별 금리를 비교하는 화면이 없고, 조합마다 따로 정합니다.
새마을금고와 같은 구조입니다.
그래서 어디로 가야 하나
여기부터는 제 해석입니다 — 금액과 세율 중 어느 쪽이 큰지로 갈립니다.
3,000만원 이하이고 비과세가 살아 있는 조건이라면
조합 쪽이 유리할 수 있습니다 — 세금이 15.4%에서 1.4%로 내려갑니다
비과세 한도를 이미 다 썼거나 금액이 크다면
은행 쪽 금리표를 그대로 비교하면 됩니다
우대 조건을 못 채운다면
Sh수협은행 안에서도 헤이(Hey)정기예금 3.71%가 첫만남우대예금 기본 2.76%보다 높습니다
정리 — 다섯 줄
- Sh수협은행 12개월 정기예금 최고는 첫만남우대예금 3.81%이고, 기본금리는 2.76%입니다.
- 우대 조건 없이 받는 최고는 헤이(Hey)정기예금 3.71%입니다.
- 1,000만원 기준 첫만남우대예금의 우대 성공과 실패 차이는 세후 88,830원입니다.
- 수산업협동조합법 제2조 제4호의 “조합"에 수협은행은 들어가지 않습니다.
- 비과세 예탁금은 지구별·업종별·수산물가공 수협 조합에서만 가능하고, 조합 금리를 모은 통합 공시는 없습니다.
저는 수협이라는 이름이 보이면 은행인지 조합인지부터 확인하기로 했습니다.
다음 편은 9월 14일(월) 토스뱅크 정기예금입니다 — ‘먼저 이자 받기’가 실제로 유리한지 계산해 보겠습니다.
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이 글은 특정 상품 추천이 아닙니다. 금리는 전국은행연합회 소비자포털 예금금리비교(12개월·단리)를 2026년 9월 12일에 조회한 값이며, 은행 최종제공일은 2026년 9월 7일입니다. 기관 구분은 수산업협동조합법 제2조, 비과세 대상은 조세특례제한법 시행령 제82조의5·제83조의3 원문 기준입니다. 세후 이자는 이자소득세 15.4%를 단순 적용했고, 우대 조건 충족 여부에 따라 실제 금리는 달라집니다.
업데이트 · 조합 예탁금 금리를 모은 공시를 찾으면 같은 표에 붙이겠습니다.