전국은행연합회 공시에서 수협은행 주담대 금리를 찾아보니 평균 4.03%로 은행 16곳 가운데 가장 낮았습니다. 광고 문구가 아니라 실제로 나간 대출을 모아 평균 낸 숫자입니다.

다만 같은 은행연합회 화면에서 오늘 창구 공시금리는 5.53%부터입니다. 두 숫자가 1.50%포인트나 벌어져 있어서, 그 사이에 무엇이 있는지까지 봐야 내 금리를 가늠할 수 있습니다.

이 수협은행 주담대 금리는 두 달 전에 나간 대출입니다

지금 이 순간의 금리표가 아니라 7월에 실행된 대출의 평균입니다. 다음 공시는 9월 30일입니다.

16곳 가운데 2위는 IBK기업은행 4.21%, 가장 높은 곳은 전북은행 5.55%였습니다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 다섯 곳 평균은 4.66%입니다. 한국산업은행과 토스뱅크는 이 항목 취급분이 없어 표에서 빠졌습니다.

우대를 많이 해줘서가 아니라, 출발선이 낮았습니다

대출금리는 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리로 만들어집니다. 가감조정금리가 이른바 깎아주는 몫입니다.

수협은행은 5.09%에서 1.06%포인트만 깎아 4.03%가 됐습니다. 반대로 KB국민은행은 1.70%포인트나 깎았는데도 6.25%에서 시작한 탓에 4.55%에 머물렀습니다.

깎아주는 폭보다 출발선이 결과를 갈랐습니다.

내 신용점수 구간은 얼마였을까요

같은 은행 안에서도 구간마다 다릅니다. 수협은행이 7월에 취급한 대출의 평균 신용점수는 949점이었습니다.

1000951점은 3.86%, 750701점은 5.21%로 1.35%포인트 차이가 났습니다. 800~751점과 700점 이하 구간은 취급분 자체가 없었습니다.

오늘 창구에서 시작하는 금리는 다릅니다

수협은행의 아파트 담보 상품은 SH으뜸모기지론입니다. 9월 18일 공시 기준입니다.

| 구분 | 당월 최저 | 당월 최고 | 전월취급 평균 | | 변동금리 | 5.53% | 6.73% | 4.94% | | 고정금리 | 5.69% | 7.86% | 5.73% |

변동금리는 기준금리 2.71%에 가산금리 4.02%가 붙어 있습니다. 공시 최저 5.53%로 3억원을 30년 원리금균등으로 빌리면 월 170만 9,018원이고, 앞서 본 4.03%면 월 143만 7,439원입니다.

그 차이를 줄이는 것이 우대금리입니다

실적으로 붙는 우대금리는 **최대 연 1.20%**입니다. 항목을 다 더하면 1.50%가 되지만 상한이 1.20%로 걸려 있습니다.

· 신용·체크카드 이용실적 최근 1개월 50만원 이상 0.2%, 100만원 이상 0.3%, 200만원 이상 0.4%

· 급여이체 월 1회 50만원 이상 0.2%

· 4대보험·관리비 자동이체 1건 이상 0.15%

· 총수신 평잔 400만원 이상 0.2%, 그 위 구간 0.3%

· 입출금이 자유로운 예금 평잔 50만원 이상 0.1%, 100만원 이상 0.2%, 200만원 이상 0.4%

· 마케팅 동의 0.05%

여기에 **영업점장 전결 우대금리 0.01~1.00%**가 따로 있습니다.

다만 공시 최저 5.53%는 우대를 하나도 못 받은 6.73%에서 실적 우대 1.20%를 이미 뺀 값입니다.

그래서 실적 우대를 다 채우면 5.53%이고, 전결 우대까지 최대로 받으면 4.53%, 월 152만 5,408원입니다.

신청 전에 확인할 세 가지

가입 방법

영업점·모집인 (비대면 접수 항목 없음)

연체이자율은 대출금리에 연 3%를 더한 값입니다. 부대비용으로 인지세 절반과 국민주택채권 매입비용이 들고, 아파트가 아닌 물건지는 화재보험료가 추가됩니다.

하나만 더 — 수협은 두 곳입니다

이 공시에 오른 곳은 Sh수협은행입니다. 동네에서 보는 지역 수협조합은 이 표에 없습니다. 검색해서 나온 금리가 어느 쪽 것인지부터 확인하셔야 합니다.

정리 — 다섯 줄

1. 7월 신규취급 주담대 평균금리는 Sh수협은행 4.03%로 16곳 중 최저였습니다.
2. 2위는 IBK기업은행 4.21%, 최고는 전북은행 5.55%, 5대 은행 평균은 4.66%입니다.
3. 낮은 이유는 우대 폭이 아니라 기준금리+가산금리 합이 5.09%로 낮았기 때문입니다.
4. 같은 은행 안에서도 신용점수로 3.86~5.21%까지 갈렸습니다.
5. 9월 18일 창구 공시의 변동금리는 실적 우대를 다 받아야 5.53%이고, 전결 우대까지 받으면 4.53%까지 내려갑니다.

저는 광고에 걸린 최저금리보다 제 신용점수 구간의 평균금리를 먼저 확인하고, 우대 항목 여섯 개 중 지금 당장 채울 수 있는 것이 몇 개인지 세어보겠습니다. 여러분은 어느 은행에서 견적을 받아 보셨나요? 댓글로 알려주세요.

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이 글은 투자·대출 권유가 아니며, 전국은행연합회 소비자포털이 공시한 자료를 그대로 옮겨 계산한 것입니다. 실제 적용 금리는 개인 신용점수·거래 실적·담보에 따라 달라집니다.

업데이트 · 2026년 9월 25일 창구 공시(9월 18일분)로 창구 금리·우대 항목·월 상환액을 바꿨습니다. 평균금리 4.03%와 16곳 순위는 7월 취급분 그대로이고, 다음 공시는 9월 30일입니다. 9월 12일에는 우대금리 계산을 바로잡았습니다(공시 최저에는 실적 우대가 이미 들어 있습니다).