9월 적금 금리 비교를 은행연합회 공시로 했습니다. 12개월 정액적립식 단리 기준 은행 적금 18개 중 최고금리는 BNK경남은행 ‘오면우대! 하면우대! 정기적금’의 **7.0%**입니다. 그런데 같은 상품에 지난달 실제로 가입한 사람들의 평균 금리는 2.27%였습니다.

이 글은 18개 상품의 최고금리·기본금리·전월 실제 취급 평균을 한 줄씩 놓고, 광고 숫자 7.0%가 어디서 나오는지, 조건 없이 받는 최고는 얼마인지, 월 50만원을 1년 넣으면 손에 얼마가 남는지를 계산했습니다.

이 글은 특정 상품 추천이 아닙니다. 숫자는 2026년 9월 3일 전국은행연합회 소비자포털 적금 금리 비교(정액적립식·단리·12개월)에 공시된 그대로이고, 우대조건과 월 한도는 각 상품의 공시 상세에서 옮겼습니다.

7.0%는 기본 1.9%에 우대 5.1%p를 전부 채웠을 때이고, 지난달 실제 평균은 2.27%입니다. 조건 거의 없이 받는 최고는 전북은행 3.6~3.7%입니다.

9월 적금 금리 비교 — 18개의 자리

공시 최고금리 순으로 놓았습니다. 검정 선이 지난달 실제 취급 평균입니다.

| 구분 | 최고금리 | 기본금리 | | 가장 높은 상품 | 7.00% | 1.90% | | 중앙값 | 3.70% | 2.73% | | 가장 낮은 상품 | 2.60% | 2.10% |

4%대 상품

4개 — 경남 오면우대 7.0 · 경남 주거래 프리미엄 4.3 · 광주 남도투어 4.1 · 수협 해양플라스틱Zero 4.0

우대조건이 없는 상품

2개 — 산업은행 기업정기적금 3.27%(개인사업자·법인 전용), SC제일 퍼스트가계적금 2.95%

전월 실제 취급 평균의 중앙값

2.66% — 공시 최고금리 중앙값 3.70%와 1.04%p 차이

7.0%는 이렇게 쪼개져 있습니다

경남은행 오면우대 하면우대 정기적금의 공시 상세입니다.

월 납입

10만원 이상 50만원 이하 — 1년제

지난달 실제 평균

2.27% — 우대를 거의 못 받은 채 가입한 사람이 대부분이었다는 뜻입니다

우대 5.1%p 중 5.0%p가 ‘신규고객이면서 카드를 새로 써야’ 나오는 조건이라, 기존 고객은 급여이체 1.5%p·공과금 2.0%p·카드 1.5%p 쪽 조건으로 다시 계산해야 합니다.

조건 없이 받는 최고는 3.6%입니다

기본금리 순으로 보면 순서가 완전히 바뀝니다.

전북은행 JB 다이렉트적금

기본 3.6% · 자동이체 6회면 3.7% — 월 500만원 한도, 인터넷·스마트뱅킹 가입. 지난달 실제 평균 3.55%

수협 Sh해양플라스틱Zero!적금

기본 3.5% · 최고 4.0% — 월 100만원 한도. 우대 0.5%p는 서약·봉사·자동이체 등 네 항목. 지난달 실제 평균 3.6%

우리은행 WON적금

기본 3.2% · 최고 3.4% — 월 50만원 이내. 지난달 실제 평균 3.1%

세 상품은 공시 최고금리와 지난달 실제 평균의 차이가 0.1~0.4%p입니다. 7.0%짜리의 차이는 4.73%p입니다. 공시 숫자와 실제 받는 숫자의 간격이 곧 조건의 무게입니다.

월 50만원씩 1년, 손에 남는 이자

적금은 매달 넣은 돈이 남은 개월 수만큼만 이자를 받아, 12개월 균등 납입이면 이자가 ‘월 납입액 × 6.5 × 금리’입니다. 이자소득세 15.4%를 뗀 값입니다.

같은 상품 지난달 실제 평균 2.27%

세후 62,414원 — 기본 1.9%만이면 52,240원

전북 JB 다이렉트 3.7% (자동이체)

세후 101,732원 — 조건이 자동이체 6회뿐

우리 SUPER주거래 3.85% (급여이체·공과금·카드 충족)

세후 105,856원 — 기본 2.45%만이면 67,363원

수협 해양플라스틱 4.0%

세후 109,980원 — 월 100만원까지 넣으면 219,960원

같은 월 50만원인데 7.0%를 다 받으면 19만원, 못 받으면 5만~6만원입니다. 조건 없이 3.7%를 받는 쪽이 10만원이라, 우대를 못 채울 확률이 절반만 돼도 조건 없는 쪽이 낫습니다.

계산에 넣지 않은 것 셋

첫째, 월 한도입니다. 전북 500만원, 수협 100만원, 경남 오면우대와 우리 SUPER는 50만원이라, 같은 금리라도 넣을 수 있는 돈이 다릅니다.

둘째, 18개월·2년제 금리입니다. 광주 남도투어는 18개월제가 기본 3.3%·최고 5.2%로 12개월보다 높습니다. 이 글은 12개월만 비교했습니다.

셋째, 저축은행 적금은 은행연합회 공시에 없습니다. 이 글의 18개는 1금융권 은행뿐입니다.

정리 — 다섯 줄

1. 은행 적금 18개(12개월 정액·단리) 중 공시 최고는 경남은행 7.0%, 4%대는 4개, 중앙값은 3.7%입니다.
2. 7.0% = 기본 1.9% + 우대 5.1%p이고, 지난달 실제 취급 평균은 2.27%였습니다.
3. 조건 거의 없이 받는 최고는 전북은행 JB 다이렉트적금 3.6%(자동이체 6회면 3.7%, 월 500만원)입니다.
4. 월 50만원 1년이면 7.0% 충족 시 세후 192,465원, 실제 평균 2.27%면 62,414원, 전북 3.7%면 101,732원입니다.
5. 공시 최고와 지난달 실제 평균의 차이는 중앙값 0.77%p, 7.0%짜리는 4.73%p입니다.

저는 이 표에서 ‘실제 취급 평균’ 열을 따로 적어 두었습니다. 광고 숫자 옆에 지난달 사람들이 진짜 받은 숫자가 공시돼 있는데, 그 열을 보는 사람이 적습니다.

다음 글은 10월 초 공시가 갱신되면, 적금 18개와 예금 37개를 같은 표로 다시 놓겠습니다.

이어서 볼 글

• 전북은행 4.5% 적금 — 4.5%는 현대차를 사야 나오고, 차 없이는 최고 3.2%입니다 — 특판 적금의 우대조건을 같은 방식으로 뜯은 글
• 정기예금 1000만원 이자 — 3.85%면 세후 325,710원, 적금·신협·월이자면 얼마인가 — 같은 1,000만원을 예금에 넣을 때와의 비교

이 글은 특정 상품 추천이 아닙니다. 금리·우대조건·월 한도·전월 실제 취급 평균은 2026-09-03 전국은행연합회 소비자포털 적금 금리 비교(정액적립식·단리·12개월·18개 상품) 공시 기준이며, 실제 적용 금리는 가입 시점과 조건 충족 여부에 따라 다릅니다.

업데이트 · 10월 공시가 나오면 같은 표를 새 금리로 갱신하겠습니다.