전북은행 4.5% 적금이 다시 기사에 올랐습니다. 이름은 ‘현대자동차 X JB 특판적금’, 최고 연 4.5%(세전, 12개월)입니다. 그런데 그 4.5% 중 1.3%p는 현대차 지점에서 JB신용카드로 1,000만원 넘게 차를 사야 붙는 우대입니다.
차 없이 채울 수 있는 최고 금리는 **3.2%**입니다.
이 글은 가입 권유가 아닙니다. 8월 13일 출시돼 12월 30일까지 파는 이 상품의 금리가 어떻게 쪼개져 있는지, 조건을 못 채우면 얼마가 남는지를 계산해 둡니다.
수치는 전북은행 발표를 실은 한국경제(9월 2일)와 전민일보(8월 13일) 두 보도의 원문에서 가져왔고, 월 납입 한도는 두 보도 모두 적지 않아 계산 예시는 월 30만원으로 두었습니다.
광고 숫자 4.5% = 기본 2.0% + 우대 2.5%p. 그 우대의 절반 넘는 1.3%p가 ‘차량 구매’입니다.
전북은행 4.5% 적금의 금리는 이렇게 쪼개져 있습니다
한국경제와 전민일보 보도에 적힌 금리 구조를 그대로 옮겼습니다.
그중 차량 구매 우대
연 1.30%p — 현대차 지점·대리점에서 본인 명의 JB신용카드로 1,000만원 이상 구매
나머지 우대
연 1.20%p — JB카드 이용실적·자동이체·마케팅 동의 등
가입 대상은 개인과 개인사업자, 1인 1계좌입니다. 계약기간은 12개월이고, 판매는 2026년 12월 30일까지입니다. 가입 채널은 세 보도 모두 적지 않았습니다.
차를 안 사면 얼마가 남는지 계산했습니다
월 30만원을 12개월 넣는다고 두고, 세전 이자를 금리별로 놓았습니다. 적금 이자는 매달 넣은 돈이 남은 개월 수만큼만 이자를 받아서, 12개월 균등 납입이면 ‘월 납입액 × 6.5 × 금리’가 됩니다.
차량 구매 우대 1.3%p의 값은 25,350원입니다. 1,000만원 넘는 차를 카드로 사는 결정을 이 금액이 좌우할 일은 없습니다. 이 적금은 차를 살 사람에게 붙는 덤이지, 적금 때문에 차를 살 상품은 아닙니다.
반대로 차를 이미 살 계획이었다면 이야기가 다릅니다. 같은 카드로 결제만 하면 1.3%p가 붙고, 나머지 1.2%p는 카드 실적·자동이체·마케팅 동의라 채우기 어렵지 않습니다.
3.2%는 지금 시장에서 어느 자리인가
어제 정리한 3,000만원 정기예금 비교에서 1년 세후 이자 중앙값은 78만원, 세전으로 환산하면 3% 초반이었습니다. 차 없이 받는 3.2%는 딱 그 시장 중앙값 수준입니다. 특판이라는 이름값은 1.3%p에 다 들어 있는 셈입니다.
다만 이 비교는 예금과 적금을 섞은 것이라 정확한 등가 비교는 아닙니다. 적금은 매달 넣는 돈이라 같은 금리라도 손에 쥐는 이자가 예금의 절반 남짓입니다.
다만, 두 가지는 확인이 남았습니다
첫째, 월 납입 한도입니다. 두 보도 모두 한도를 적지 않았습니다. 한도가 낮으면 4.5%라도 이자 절대액이 작아지니 가입 전 상품설명서에서 확인해야 합니다.
둘째, ‘1,000만원 이상 구매’의 인정 시점입니다. 적금 가입 전 구매분이 인정되는지, 가입 후 몇 개월 안에 사야 하는지는 보도에 없습니다. 이것도 상품설명서 항목입니다.
정리 — 다섯 줄
- 전북은행 ‘현대자동차 X JB 특판적금’은 최고 연 4.5%, 12개월, 12월 30일까지 판매합니다.
- 4.5% = 기본 2.0% + 우대 2.5%p이고, 우대 중 1.3%p는 현대차 1,000만원 이상 카드 구매 조건입니다.
- 차 없이 채울 수 있는 최고 금리는 3.2%입니다.
- 월 30만원 12개월 기준 세전 이자는 4.5% 87,750원, 3.2% 62,400원, 2.0% 39,000원입니다.
- 차량 우대 1.3%p의 값은 25,350원으로, 차 구매를 결정할 크기가 아닙니다.
저는 이 상품을 보고 특판 금리는 ‘최고’가 아니라 ‘조건별 최저’부터 읽자는 규칙을 적어 두었습니다.
다음 글은 오늘 새벽 3시, 어제 나온 케이뱅크 히든카드의 6% 할인이 실제로 어디까지 붙는지 계산합니다.
이어서 볼 글
이 글은 가입 권유가 아닙니다. 금리·조건은 2026년 9월 2일 한국경제와 8월 13일 전민일보 보도(전북은행 발표 인용) 기준이며, 월 납입 한도와 우대 인정 시점은 보도에 없어 상품설명서 확인이 필요합니다. 이자 계산은 세전이고 이자소득세 15.4%는 별도입니다.
업데이트 · 월 납입 한도가 확인되면 이자 계산을 실제 한도 기준으로 갱신하겠습니다.