예금 이자 기초연금 관계는 두 줄로 계산됩니다. 예금 1억원을 연 3%에 두면 소득인정액이 월 516,667원 늘어납니다.

이자만 잡히는 게 아닙니다. 원금도 소득으로 환산됩니다.

이 글은 기초연금 소득인정액 산정식(정책브리핑)과 2026년 선정기준액(보건복지부 1월 2일 발표)을 그대로 놓고 예금 금액별로 계산한 표입니다. 수급 여부 판정은 하지 않습니다.

금융재산은 2,000만원을 뺀 뒤 연 4%를 12로 나눠 소득으로 칩니다. 여기에 실제 이자소득이 따로 더해집니다.

예금 이자 기초연금 계산은 원금과 이자를 따로 잡습니다

소득인정액은 두 덩어리입니다. 소득평가액과 재산의 소득환산액입니다. 예금은 둘 다에 들어갑니다.

①은 예금이 있다는 사실만으로 잡히고, ②는 실제로 받은 이자로 잡힙니다. 같은 돈이 두 번 계산되는 게 아니라, 원금과 이자가 각각 한 번씩입니다.

예금 금액별로 계산하면 이렇습니다

연 3.0% 정기예금, 단독가구, 다른 소득·재산 없음을 가정했습니다.

두 칸을 더하면 2,000만원은 월 50,000원, 5,000만원은 225,000원, 1억원은 516,667원, 1억 5,000만원은 808,333원입니다. 선정기준액 247만원의 2%·9%·21%·33%입니다.

2,000만원까지는 원금 환산이 0이라 이자만 잡힙니다. 그 위부터 원금 1,000만원마다 월 33,333원이 더 붙습니다.

예금만으로 탈락하려면 원금이 4억 3,500만원을 넘어야 합니다

여기부터는 제 해석이 아니라 산수입니다. 다른 소득·재산이 하나도 없다는 가정에서, 예금만으로 월 247만원을 채우는 원금은 연 3% 기준 약 4억 3,500만원입니다.

현실에서는 국민연금·집·자동차가 함께 잡히므로 이 숫자가 그대로 적용되는 경우는 드뭅니다. 예금은 소득인정액을 채우는 여러 항목 중 하나이고, 집이 있으면 집이 먼저 큰 몫을 차지합니다.

금리가 오르면 이자소득 칸만 커집니다. 1억원이 3.5%면 이자소득이 월 291,667원으로 41,667원 늘고, 원금 환산 266,667원은 그대로입니다.

Q&A — 예금 이자 기초연금에서 많이 묻는 3가지

Q1. 예금 이자에 세금을 뗀 뒤 금액으로 계산하나요?

소득평가액의 이자소득은 세전 기준으로 잡히는 구조입니다. 정확한 산정은 신청 시 공단이 금융정보를 조회해 확정합니다.

Q2. 2,000만원 공제는 통장마다인가요?

사람(가구) 기준으로 금융재산 총액에서 한 번 뺍니다. 통장을 나눠도 합산됩니다.

Q3. 부부는 어떻게 계산하나요?

부부의 소득·재산을 합쳐 선정기준액 395만 2,000원과 비교합니다. 금융재산 2,000만원 공제도 가구 단위입니다.

저는 이 표에서 “1억원이면 월 516,667원” 한 칸만 따로 적어 두었습니다 — 이자 25만원만 생각하던 분이 원금 환산 26만원을 놓치기 때문입니다.

다음 글에서는 국민연금을 1년 당길 때와 5년 당길 때 손익분기 나이가 어떻게 달라지는지 표로 보겠습니다.

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• 71년생 국민연금 수령나이 — 갈리는 건 만 76.8세

업데이트 · 소득인정액 산정식(금융재산 2,000만원 공제·소득환산율 연 4%÷12·재산소득 포함)은 정책브리핑 기초연금 정책 정리, 2026년 선정기준액(단독 247만원·부부 395만 2,000원)은 보건복지부 2026년 1월 2일 보도자료 기준입니다. 표는 연 3% 정기예금·단독가구·다른 소득과 재산이 없다는 가정의 단순 계산입니다.

변경 가능성 · 실제 소득인정액은 근로·연금·부동산·자동차·부채를 함께 반영해 공단이 산정합니다. 기본재산액·소득환산율·공제액은 매년 고시로 바뀔 수 있습니다.

투자 권유가 아니며 계산값입니다. 수급 여부는 국민연금공단 기초연금 상담(1355)과 신청 심사로 확정됩니다.