청년 적금 추천 2026을 찾아보면 청년도약계좌가 가장 먼저 나옵니다.

그런데 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월로 끝났습니다.

지금 새로 들 수 있는 건 후속 상품인 청년미래적금이고, 2차 가입 신청을 10월 7일부터 받습니다.

월 50만원씩 3년. 정부가 납입액의 6% 또는 12%를 얹어 주고, 신청은 10월 7~16일입니다.

청년 적금 추천 2026에서 바뀐 것

청년도약계좌 신규 가입이 끝나면서 정부가 기여금을 얹어 주는 청년 적금은 청년미래적금으로 넘어왔습니다.

새로 가입하려면 이제 청년미래적금 조건을 봐야 합니다.

청년미래적금 2차 신청은 10월 7일부터입니다

첫 이틀은 출생연도 끝자리로 나눠 받고, 12일부터는 누구나 신청합니다.

일정과 소득요건은 청년미래적금 2차 신청 글에 따로 정리했습니다.

이번 신청 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지입니다.

병역을 이행한 기간은 최대 6년까지 나이에서 빼 줍니다.

계좌는 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크와 우체국, 14곳에서 엽니다.

일반형과 우대형으로 갈립니다

같은 상품인데 정부가 얹어 주는 돈이 두 배 차이입니다.

우대형은 소득만 낮다고 되는 게 아니라, 중소기업에 다니거나 소상공인이어야 합니다.

중소기업이 아닌 회사에 다니면 총급여가 3,600만원 이하여도 일반형으로 들어갑니다.

종합소득으로 따지면 같은 선이 일반형 4,800만원, 우대형 2,600만원입니다.

나이는 둘 다 만 19~34세입니다.

가입한 뒤에는 따로 유지 심사가 없어 34세를 넘겨도 계좌가 그대로 갑니다.

청년 적금과 함께 많이 드는 청약통장은 필요한 만큼만 꺼낼 수 없다는 점을 청약통장 출금 글에 적었습니다.

가구소득 기준도 다릅니다.

일반형은 기준 중위소득 200% 이하, 우대형은 150% 이하입니다.

맞벌이 2인 가구는 각각 250%·200%로 한 단계 넓습니다.

중소기업 우대형은 만기 한 달 전까지 중소기업에 모두 29개월 이상 다녀야 12%가 끝까지 인정됩니다.

채우지 못하면 전체 기간이 6%로 다시 계산되고, 더 받은 기여금은 돌려줍니다.

2차 모집부터는 최종 결과 전에 가심사 결과를 먼저 알려 주고, 고른 유형과 다르면 소명할 기회를 줍니다.

3년을 채우면 얼마가 됩니까

월 50만원을 36개월 넣으면 본인 납입만 1,800만원입니다.

여기에 정부기여금이 붙습니다.

이자는 은행 금리에 따라 따로 붙습니다.

은행연합회 금리비교공시(2026년 9월 26일 기준)를 보면 기본금리는 14곳 모두 연 5%입니다.

우대 조건을 다 채우면 7곳은 최고 연 8%, 나머지 7곳은 최고 연 7%입니다.

은행별 우대 항목은 청년미래적금 은행별 금리 글에 표로 정리했습니다.

2027년 예산안이 국회를 통과하면 우대형 기여금이 12%에서 15%로 오르고, 이미 가입한 사람에게도 소급해 줄 예정입니다.

그러면 같은 조건의 우대형 기여금은 3년에 270만원이 됩니다.

소득이 높아도 길이 있습니다

총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원)까지는 가입할 수 있습니다.

다만 6,000만원을 넘는 구간은 정부기여금 없이 비과세 혜택만 받습니다.

이 구간도 가구 중위소득 200% 이하(맞벌이 250% 이하)여야 합니다.

도약계좌를 가진 사람은 어떻게 합니까

2차 모집에서 청년미래적금으로 갈아탈 기회가 한 번 더 열렸습니다.

1차 모집 때 갈아타기를 놓친 사람들의 요청이 이어지자 추가로 연 것입니다.

순서는 세 단계입니다.

1. 청년미래적금 가입 신청과 심사를 통과합니다.
2. 청년미래적금 계좌를 엽니다.
3. 청년도약계좌 특별중도해지를 신청합니다.

특별중도해지를 하면 청년도약계좌에 넣었던 돈의 정부 기여금과 비과세 혜택이 그대로 유지됩니다.

갈아타지 않고 청년도약계좌를 만기까지 가져가도 됩니다.

다만 두 상품은 함께 가질 수 없고, 청년도약계좌가 만기된 뒤에는 청년미래적금에 들 수 없습니다.

갈아탈 때 달라지는 기여금은 청년도약계좌 갈아타기 글에 계산해 두었습니다.

Q&A — 청년 적금에서 갈리는 3가지

Q1. 나이만 맞으면 됩니까?

아닙니다.

나이·개인소득·가구소득을 모두 봅니다.

본인 소득이 낮아도 가구 중위소득이 200%(맞벌이 250%)를 넘으면 가입할 수 없습니다.

Q2. 가입한 뒤 소득이 오르면 기여금이 줄어듭니까?

아닙니다.

가입한 뒤에는 유지 심사가 없어 소득이 올라도 기여금 비율을 바꾸지 않는다고 금융위원회는 안내합니다.

중소기업 우대형만 앞에서 본 29개월 재직 조건을 채워야 12%가 유지됩니다.

Q3. 중도해지하면 기여금은 어떻게 됩니까?

일반 중도해지면 기여금을 받지 못하고 비과세도 적용되지 않습니다.

사망·해외이주·퇴직·폐업·천재지변·3개월 이상 입원 치료 같은 특별중도해지 사유라면 기여금과 비과세를 받습니다.

저라면 이 중에서 우대형 조건부터 확인하겠습니다 — 소득만 보고 12%를 기대했다가 일반형으로 나오는 경우가 생기기 때문입니다.

2차 신청 첫날(10월 7일) 안내가 달라지면 이 글의 일정표부터 고치겠습니다.

이어서 볼 글

• 청년미래적금 2차 신청 — 10월 7일 홀수·8일 짝수, 소득요건은 1차와 같습니다 — 2차 신청 일정과 소득요건입니다
• 청년미래적금 은행별 금리 — 기본 5%는 14곳 같고, 최고 8%는 7곳입니다 — 은행별 우대 항목을 비교합니다
• 청년도약계좌 갈아타기 — 월 50만원 우대형이면 3년 기여금 97만원 더 — 도약계좌에서 옮길 때 달라지는 기여금입니다

업데이트 · 2026년 9월 26일 금융위원회 보도자료와 은행연합회 공시로 다시 확인했습니다. 2차 신청 일정(10월 7~16일)·갈아타기 추가·2027년 우대형 15% 소급 예정을 넣었고, 우대형 조건(중소기업 재직·소상공인)과 가입 후 소득 변동·중도해지 설명을 원문대로 고쳤습니다. 처음 글은 2026년 9월 2일 기준이었습니다.

변경 가능성 · 원금 합계는 월 50만원을 36개월 모두 넣고 기여금을 최대로 받는다고 가정한 단순 합산이며 이자는 넣지 않았습니다. 심사 일정은 신청 인원에 따라 바뀔 수 있고, 우대형 15%는 국회 예산 심의를 통과해야 확정됩니다. 은행 금리는 11월 계좌 개설 전에 다시 확인해야 합니다.

투자 권유가 아니며 세무·법률 자문이 아닙니다. 계산값입니다.