정기예금 만기 후 이자 — 한 달 넘기면 연 0.01%가 되는 은행이 있습니다

정기예금 만기 후 이자는 약정금리로 계산되지 않습니다. 만기 다음 날부터는 훨씬 낮은 별도 금리가 붙습니다.

은행연합회 공시 37개 상품의 규정을 전부 열어봤습니다. 한 달을 넘기면 **연 0.01%**가 되는 곳이 6개였습니다.

3.81%로 묶어둔 1,000만원이 만기 한 달을 넘기면 하루 이자가 1,044원에서 3원이 됩니다.

숫자는 2026년 9월 1일 전국은행연합회 소비자포털에 공시된 상품별 “만기 후 금리” 규정에서 가져왔습니다.

정기예금 만기 후 이자는 두 단계로 떨어집니다

거의 모든 은행이 같은 구조를 씁니다. 만기 직후 한 달과 그 이후를 나눕니다.

만기 후 1개월 이내

실행이율의 절반

만기 후 1개월 초과

연 0.01~0.2%

이 구조를 쓰는 상품

37개 중 22개

첫 한 달은 그래도 절반은 줍니다. 문제는 그다음입니다.

37개 상품의 “1개월 초과” 조항을 유형별로 세어 봤습니다.

전북은행 JB 123 정기예금은 최고금리 3.81%인데, 만기 후 1개월을 넘기면 **연 0.01%**입니다. 광주은행 굿스타트예금(3.71%)도 같습니다.

케이뱅크는 1개월 초과 6개월 이내가 기본금리의 30%, 6개월을 넘으면 연 0.20%입니다. 토스뱅크는 3개월을 넘으면 연 0.10%입니다.

약정 3.81%짜리 1,000만원을 만기 후 방치한 경우입니다. 만기에 같은 금리로 재예치했을 때와 비교했습니다.

정기예금 만기 후 이자 — 한 달 넘기면 연 0.01%가 되는 은행이 있습니다 — 1,000만원이면 얼마를 잃습니까

30일이 지난 뒤로는 주황 막대가 거의 자라지 않습니다. 90일을 방치하나 1년을 방치하나 받는 이자가 1만 6천원대에서 멈춥니다.

1년을 방치하면 차이가 364,425원입니다. 원금 1,000만원의 3.6%입니다.

만기 후 금리가 문제가 되는 건 자동재예치가 안 걸려 있을 때입니다.

전북은행 JB 123 정기예금에는 자동재예치 우대이율이 따로 있습니다. 1회차 0.1%, 2회차 0.2%, 3회차 0.3%가 붙습니다. 같은 상품 안에서 방치하면 0.01%, 재예치하면 우대금리로 갈립니다.

다만 자동재예치는 만기 시점의 금리로 다시 묶입니다. 금리가 내려가는 국면이면 그 낮아진 금리로 1년이 또 묶인다는 뜻이라, 재예치가 항상 유리한 건 아닙니다.

확인할 것은 셋입니다. 내 예금의 만기일, 그 상품의 만기 후 금리 조항, 그리고 자동재예치 설정 여부입니다. 셋 다 상품설명서와 앱의 계좌 상세에 있습니다.

Q1. 만기일 당일에 찾으면 이자는 다 받나요?

만기일까지는 약정금리가 적용됩니다. 만기 후 금리는 만기일 다음 날부터입니다.

Q2. 만기 지나고 며칠 뒤에 찾아도 되나요?

며칠은 큰 손해가 아닙니다. 1개월 이내는 대체로 실행이율의 절반이라 1,000만원 기준 하루 522원입니다. 한 달을 넘기는 순간이 갈림길입니다.

Q3. 모든 은행이 0.01%인가요?

아닙니다. 37개 중 6개가 연 0.01%였고, 기본이율의 20~30%를 주는 곳도 7개였습니다. 상품마다 다르니 가입한 상품의 규정을 확인해야 합니다.

저는 이 중에서 “만기 다음 날부터는 다른 상품이다” 한 줄만 따로 적어 두었습니다 — 같은 계좌 같은 잔액인데 적용되는 이율이 백 배 넘게 차이 나기 때문입니다.

다음 글에서는 만기 전에 깨야 할 때 중도해지 이자가 어떻게 되는지를 정리하겠습니다.

이어서 볼 글

https://blog.naver.com/devarchi33/224397652601

업데이트 · 2026년 9월 1일 전국은행연합회 소비자포털 조회 기준입니다. 12개월 만기 단리 정기예금 37개 상품의 만기 후 금리 규정을 전수 확인했습니다.

변경 가능성 · 계산은 전북은행 JB 123 정기예금 규정(1개월 이내 실행이율 1/2, 1개월 초과 연 0.01%)을 약정 3.81%에 적용한 세전 단리 값입니다. 은행과 상품마다 규정이 다르므로 본인 상품설명서를 확인해야 합니다.

글에 참고한 자료들

투자 권유가 아니며 세무·법률 자문이 아닙니다. 계산값입니다.