9월 예금 금리를 은행연합회 공시로 확인했습니다. 12개월 만기 단리 정기예금 37개 중 최고는 3.85%입니다.

그런데 우대조건을 하나도 채우지 않고 받는 최고가 3.76%입니다. 광고 숫자와의 차이가 0.09%p뿐입니다.

조건을 다 채우려고 애쓸 이유가 이번 달에는 크지 않습니다. 1,000만원 기준 세후 차이가 7,614원입니다.

이 글은 특정 상품 추천이 아닙니다. 2026년 9월 1일 전국은행연합회 소비자포털에 공시된 숫자를 그대로 정리한 것입니다.

9월 예금 금리, 최고는 3.85%입니다

12개월 만기 단리 기준으로 공시된 37개 상품의 분포입니다.

4%대 상품은 한 개도 없습니다. 3.5% 이상은 37개 중 18개입니다.

광고 숫자와 실제로 받는 숫자가 갈립니다

최고금리 3.85%짜리 두 상품의 구성이 정반대입니다.

같은 3.85%인데 앞쪽은 우대조건을 전부 채워야 하고, 뒤쪽은 거의 다 기본으로 받습니다. 파란 칸이 조건 없이 받는 몫입니다.

우대폭이 1%p를 넘는 상품이 37개 중 5개, 우대조건이 아예 없는 상품이 11개입니다.

그중 조건 없이 가장 높은 것이 전북은행 JB 다이렉트예금통장의 **3.76%**입니다. 최고금리 3.85%와 0.09%p 차이입니다.

1,000만원이면 얼마나 차이 납니까

이자소득세 15.4%를 뗀 세후 금액입니다.

최고금리와 조건 없는 최고의 차이는 7,614원입니다. 마케팅 동의, 신규 고객 조건, 자동이체 실적을 12개월 관리해서 받는 값이 그만큼입니다.

반면 최고금리와 기본금리 중앙값의 차이는 63,450원입니다. 상품을 잘 고르는 쪽이 조건을 채우는 쪽보다 큽니다.

공시 금리와 실제 취급 금리도 다릅니다

공시표에는 전월 실제 취급 평균금리가 함께 나옵니다. 지난달에 그 상품으로 실제 가입한 사람들이 받은 평균입니다.

격차가 큰 상품도 있습니다. BNK부산은행 더(The) 특판 정기예금은 공시 최고 3.77%인데 전월 실제 평균은 **2.53%**로 1.24%p 차이입니다. 우대조건을 다 채운 사람이 그만큼 적었다는 뜻입니다.

격차의 중앙값은 0.13%p입니다. 대부분은 공시와 실제가 비슷하지만, 우대폭이 큰 상품일수록 격차도 큽니다.

Q&A — 9월 예금 금리에서 많이 묻는 3가지

Q1. 최고금리 상품에 넣으면 되나요?

그 최고금리가 기본금리인지 우대 포함인지부터 봐야 합니다. 같은 3.85%라도 조건 없이 받는 상품과 조건 다섯 개를 채워야 하는 상품이 있습니다.

Q2. 우대조건을 채우는 게 손해인가요?

이번 달 기준으로는 차이가 작습니다. 최고금리와 조건 없는 최고의 세후 차이가 1,000만원에 7,614원입니다. 다만 금액이 커지면 비례해서 커집니다.

Q3. 저축은행은 왜 없나요?

이 공시는 은행연합회 소속 은행만 담습니다. 저축은행은 저축은행중앙회가 따로 공시하며 금리대가 다릅니다.

저는 이 중에서 “기본금리부터 보고 우대는 덤으로 친다” 한 줄만 따로 적어 두었습니다 — 12개월 동안 조건을 관리할 자신이 없으면 애초에 기본금리가 높은 쪽이 확실하기 때문입니다.

이 예금이 만기가 됐을 때 이자가 어떻게 되는지는 다음 글에 은행별 규정으로 정리해 두었습니다. 한 달을 넘기면 연 0.01%가 되는 은행이 6곳 있었습니다.

https://blog.naver.com/devarchi33/224397656963

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업데이트 · 2026년 9월 1일 전국은행연합회 소비자포털 조회 기준입니다. 12개월 만기 단리 정기예금 37개 상품이며 세전 금리입니다.

변경 가능성 · 공시 금리는 은행이 수시로 바꿉니다. 우대조건은 상품마다 다르고 기간 한정 이벤트가 포함된 경우가 있어 가입 전 해당 은행 상품설명서를 확인해야 합니다.

투자 권유가 아니며 세무·법률 자문이 아닙니다. 계산값입니다.